การเติบโตของรายได้ชะลอตัวท่ามกลางสถานการณ์การแพร่ระบาดของโควิด-19 ที่ยืดเยื้อ: ทีทีบีมีรายได้ดอกเบี้ย ส� ำหรับรอบ 12 เดือน ปี 2564 อยู่ที่ 51,000 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 5.2 YoY ส่วนใหญ่มาจากการลดลงของอัตรา ผลตอบแทนเงินให้สินเชื่อและการปรับลดอัตราดอกเบี้ยหลายครั้ง ขณะที่การปรับโครงสร้างงบดุลให้มีความเหมาะสม หนุนให้ต้นทุนทางการเงินปรับตัวดีขึ้น ส่งผลให้ NIM ลดลงเล็กน้อย 3 bps อยู่ที่ร้อยละ 2.97 ในปี 2564 การลดลงเล็กน้อยของ NIM ส่วนใหญ่เป็นผลจากการลดลงของอัตราผลตอบแทนเงินให้สินเชื่อและการปรับอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (EIR) สุทธิ ด้วยการลดลงของต้นทุนเงินฝากจากการปรับโครงสร้างงบดุลให้มีความเหมาะสม ส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยลดลง ร้อยละ 6.5 YoY อยู่ที่ 14,537 ล้านบาท จากรายได้ที่มิใช่รายได้หลัก ขณะที่รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิลดลง ร้อยละ 0.9 YoY แม้ว่าจะได้รับผลกระทบจากการแพร่ระบาดของโควิด-19 และความผันผวนในตลาด รายได้ค่าธรรมเนียม กองทุนรวมและแบงก์แอสชัวรันส์ยังคงเติบโตปานกลางที่ร้อยละ 9 จากปีก่อนหน้าและร้อยละ 2 จากปีก่อนหน้าตามล� ำดับ ส่วนรายได้ค่าธรรมเนียมลูกค้าธุรกิจยังคงเติบโตต่อเนื่องจากค่าธรรมเนียมธุรกิจต่างประเทศ ส่งผลให้รายได้รวมจาก การด� ำเนินงานลดลงร้อยละ 5.5 จากปีก่อนหน้าอยู่ที่ 65,537 ล้านบาท ในปี 2564 PPOP ในปี 2564 สะท้อนแนวทางการด� ำเนินธุรกิจอย่างรอบคอบและการรับรู้ประโยชน์ด้านต้นทุน: ด้วย ความพยายามในการเร่งการรับรู้ประโยชน์ด้านต้นทุนเพื่อเป็นเงินทุนส� ำหรับค่าใช้จ่ายในการรวมกิจการและความมีวินัย ด้านค่าใช้จ่าย ท� ำให้ค่าใช้จ่ายในการด� ำเนินงานมีการบริหารจัดการที่ดี โดยลดลงร้อยละ 3.0 YoY อยู่ที่ 31,219 ล้านบาท แม้ว่าจะมีค่าใช้จ่าย one-time ในการรวมกิจการและค่าใช้จ่ายโปรแกรม voluntary retirement package ส� ำหรับ พนักงานในปี 2564 จากการที่ค่าใช้จ่ายในการด� ำเนินงานมีการบริหารจัดการที่ดี อัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ไม่รวม ผลกระทบการปันส่วนราคาซื้อหลังจากการรวมกิจการของธนาคารธนชาต (PPA) อยู่ที่ร้อยละ 46 ซึ่งท� ำได้ตามเป้าหมาย ทางการเงินในปี 2564 ท่ามกลางแรงกดดันด้านรายได้ ส่งผลให้ PPOP ค่อนข้างทรงตัวจากไตรมาสก่อนหน้าที่จ� ำนวน 8,461 ล้านบาท ในไตรมาส 4/2564 และ 34,300 ล้านบาท ในปี 2564 คงแนวทางรอบคอบเพิ่มเสริมความแข็งแกร่งของพอร์ตสินเชื่ออย่างมีคุณภาพท่ามกลางความไม่แน่นอนที่อาจจะเกิดขึ้น: ทีทีบียังคงบริหารความเสี่ยงอย่างรอบคอบและดูแลคุณภาพสินทรัพย์อย่างใกล้ชิดด้วยการตั้ง ECL อย่างเข้มงวดและ พิจารณาความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นโดยการตั้งส� ำรองผ่าน Management Overlay ในปี 2564 ธนาคารตั้งส� ำรองฯ เป็น จ� ำนวน 21,514 ล้านบาท การตั้งส� ำรองฯ ของธนาคารเป็นไปอย่างรอบคอบและตั้งอยู่บนแนวทางความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ซึ่งรวมถึงการเตรียมพร้อมส� ำหรับความไม่แน่นอนในอนาคต ขณะที่สินเชื่อขั้นที่ 3 อยู่ที่จ� ำนวน 42,121 ล้านบาท คิดเป็นอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพที่ร้อยละ 2.81 การลดลงของสินเชื่อขั้นที่ 3 ส่วนใหญ่มาจากการก่อตัวของสินเชื่อ ด้อยคุณภาพที่ปรับตัวดีขึ้น โครงการพักทรัพย์พักหนี้และการขายสินเชื่อด้อยคุณภาพที่ดีกว่าแผนในไตรมาส 4/2564 ทีทีบียังคงด� ำเนินการปรับปรุงพอร์ตสินเชื่ออย่างต่อเนื่องเพื่อพัฒนาคุณภาพของพอร์ตให้ดียิ่งขึ้น หลังหักส� ำรองฯ และภาษี ทีทีบีมีก� ำไรสุทธิ 10,474 ล้านบาท ในปี 2564 ซึ่งเพิ่มขึ้นร้อยละ 3.6 YoY ซึ่งคิดเป็นอัตรา ผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น หรือ ROE ที่ร้อยละ 5.1 127 แบบ 56-1 One Report 2564
RkJQdWJsaXNoZXIy ODEyMzQ3